Lịch sử tín dụng ở Mỹ phải tích lũy từ con số không, và cần thời gian

Lịch sử không mang theo qua biên giới

Lịch sử tín dụng (credit history) ở Mỹ do các tổ chức ở đây tự xây dựng, và lịch sử ở nước nhà không nằm trong dữ liệu của họ. Vì vậy dù lịch sử ở nước nhà của bạn đầy đủ đến đâu, điểm xuất phát ở đây vẫn là trang trắng.

Trang trắng không giống với lịch sử xấu, nhưng trên thực tế bạn sẽ gặp trở ngại tương tự, vì bên kia không có dữ liệu để tham khảo, chỉ có thể đánh giá bạn bằng cách khác.

Khi nào sẽ bị kiểm tra

Sinh viên quốc tế hay gặp nhất ở những trường hợp này.

• Nộp đơn thuê nhà
• Gói trả sau của số điện thoại
• Đăng ký một số dịch vụ điện, nước, gas (có thể bị yêu cầu đặt cọc thay thế)
• Sau này nếu cần vay hoặc trả góp

Đại khái nó xem những gì

Mô hình chấm điểm của mỗi bên khác nhau, chi tiết cũng không công khai, nhưng các tài liệu công khai thường nhắc đến vài hướng. Phần dưới đây để hiểu “vì sao cần thời gian”, không phải hướng dẫn thao tác.

• Có trả đúng hạn không
• Độ dài của lịch sử: mục này chỉ tích lũy được bằng thời gian, không có đường tắt
• Tỷ lệ hạn mức đã dùng trên hạn mức được cấp
• Loại và số lượng tài khoản
• Tần suất nộp đơn gần đây

Vì sao nên bắt đầu sớm

Mục “độ dài lịch sử” có nghĩa là: dù bạn làm đúng mọi thứ, điểm lúc đầu vẫn sẽ thấp, vì nó cần thời gian. Điều đó cũng có nghĩa là càng bắt đầu sớm, sau này lúc thật sự cần dùng đến càng thong thả.

Mà lúc thật sự cần dùng đến thường là quanh thời điểm tốt nghiệp: chuyển sang hợp đồng thuê dài hạn, mua xe, hoặc những việc khác cần được xét duyệt. Đến lúc đó mới bắt đầu tích lũy thì đã quá muộn.

So sánh các sản phẩm thế nào

Cách phù hợp với bạn liên quan đến nguồn thu nhập, loại tình trạng cư trú, giấy tờ bạn cung cấp được, và nơi bạn sống, mà những thứ này mỗi người một khác. Bất kỳ lời khuyên “làm thẻ nào trước” nào cũng là đang quyết định thay cho một hoàn cảnh mà người nói không hiểu.

Cách chắc chắn hơn là mang hoàn cảnh thực tế của mình đi hỏi: bộ phận tư vấn tài chính của trường hoặc văn phòng sinh viên quốc tế (international student office) thường biết những con đường khả thi mà sinh viên trong trường hay đi, còn ngân hàng thì cho bạn biết với điều kiện hiện tại bạn có những lựa chọn nào.

Bài này nói về cách hệ thống này đại khái vận hành ra sao. Bài không giới thiệu tổ chức tài chính hay sản phẩm nào, và không phải là lời khuyên tài chính hay tín dụng.

Có một điều không ai tranh cãi

Dù đi con đường nào, trả đúng hạn là mục quan trọng nhất trong mọi cách nói. Ngược lại, ghi nhận trả trễ có thể được lưu lại khá lâu.

Vì vậy nếu chỉ nhớ một điều, hãy nhớ điều này: quản lý tất cả các ngày đến hạn ở một chỗ, đừng để sót. Trang này có một bài khác về “liệt kê các ngày đến hạn hóa đơn thành một bảng”.

Trang này có một bài khác về “giá bạn thấy chưa phải giá cuối cùng, thuế bán hàng và tiền tip phải tính vào ngân sách”. Cả hai chuyện đều thuộc loại “con số phải tự tính trước một lần”.

Phạm vi của bài này

Bài này nói về chuyện việc này cần thời gian và những gì bạn tự làm được. Bài không mô tả cách tính điểm hay ngưỡng điểm nào, không giới thiệu sản phẩm hay tổ chức nào, không đánh giá hoàn cảnh của bất kỳ ai, và không phải là lời khuyên tài chính hay pháp lý. Quy tắc thực tế xin theo hướng dẫn chính thức của từng tổ chức và cơ quan quản lý.